消费型保险，保费不会返还给投保人。返还型保险，到合同规定的返还时间，保费会返还给投保人。
但我们要知道一个道理，羊毛出在羊身上。同样的保障下，返还型的保险，保费一定比消费型的更高。
消费型的是指交一年保一年，发生事故凭借发票或者合同去报销或者申请理赔，有明确的时间限定，未发生事故自己交的保费也拿不回来了，买概率和心安。常见的有：医疗险，意外险。
返还型的是指期满退未发生事故则退还本金，有些增加给一定利息，常见的有两全险。不过买两全险的前提是先有终身保障，因为有些两全险到期退费后保障也没有了，随着人年岁增加，到那时候身体不一定还能允许买到保险。
以上是同一款产品在相同保险责任的情况下，因为选择了不同的身故/全残责任，导致了保费的差距
就是选择了消费型和返还型的价格区别
不附加的价格最便宜，其实也不能说是纯消费型，如果重疾选择保终身，保险是有现金价值的，如到了一定年纪可以选择退保，根据当时的现金价值保险公司给你退钱
买保险，就买单一性的保障，尽量不附加用不到的其他条款，这样才是最合适的。保险配置好了真的也没有那么贵
消费型保险：保险期限内，如果出险，保险公司按约定理赔，如果没出险，保障到期就结束了。可以理解为，不管出没出险，保费都会被消费掉。比如车险，每年交几千元保费，如果没出事，保险到期就作废了，也不会将保费还给你；一旦发生意外出了事，保险就起大作用了，保险公司会赔一大笔钱。另外，退货险、消费型重疾险、定期寿险等都属于消费型保险。
返还型保险：不管保险期内是否出险，都能获得赔付，要么赔保额，要么返保费。目前市场上绝大多数的寿险产品都是返还型保险，不管你交了多少保费，也不管是一次缴齐还是分20年交，保障到期都会把你所缴保费，甚至更多，返还给你，即所谓的“有病看病无病返钱”。
因为保险是大数法则，出险的毕竟是少数。买消费型保险，如果不出险保费就打水漂了，而返还型保险交的钱都能返回来，甚至还多一些，所以目前市场上返还型保险大行其道，而消费型保险买者寥寥。返还型保险真的比消费型保险划算？说白了返还型保险相当于把其中一部分保费用来提供和消费型保险同等的保障服务，剩余的钱，保险公司扣除各项运营成本后拿去投资（过程中你的本金会产生各种损耗），产生的部分收益，保险公司才会返给你，而且收益一定不会高，一般在1%-2%。返还型保险理财角度的低收益，还不算最大的问题，最大的问题是导致保险贵，而预算有限，导致我们买不起与保障需求相匹配的保险，还大大增加交费压力。所以如果你还处于财富积累期，最好买消费型保险，足额覆盖重大风险。
保险，应当都属于储蓄型。因为，我们是用货真价实的金钱，去购买未来发生风险时候的保险额度。
而所谓消费型产品，无非就是身故赔付保费与保额的区别，同时还伴随的定期型产品。
重大疾病保险：附带了寿险责任，无论身故还是疾病，保险始终要赔付一种。而消费型则然不同，如果没有患重疾，那么这笔钱很可能就要等身故的时候可以拿回来（保费/现价），如果选择的是定期型产品，那么在合同约定的时间给予保障，过了指定的年龄，保障就会消失。
返还型保险：又称为两全型保险，所谓两全，即使生死两全，无论是生，还是死，保险公司都会给钱。产品的组合：XXX重大疾病保险+XXX附加两全保险。
价格比普通消费型保险要高70%左右，比定期型消费保险要高100%多，所以，通常情况下是不建议大家购置此类保险。
你好，很开心能够看到这样的提问，这说明越来越多人对保险有了更多认知，那么这里小保菌就简单解释一下什么是消费型保险和返还型保险。
「消费型保险」：约定期限内，客户缴纳保费，保险公司承担保险责任；约定期限结束，保险责任结束，并不退还保费。
简单说就是在约定期内，不管有没有出险，你交的保费都没有了。
「返还型保险」：俗称储蓄型保险，被保险生活至约定年限后，保险公司返还所交的保费或者合同列明的保险金额。
说白话就是你在约定期内无病无灾，到期后保险公司会分期或者一次性（不同产品返还形式不同）把保费返还给你。
虽然乍一看返还型似乎更划算，那为什么包括小保菌在内，都不建议购买呢？
返还型保险保费比较贵
保险公司为了能赚更多的钱，主要有两种方式：一是收更多的保费，二是获得更高的投资收益。
但在国内，保险公司资金是受到政府严格监管的，无法投资高风险的项目，所以投资收益一般不会太高，基本为3%~8%。
因此，大多保险公司会尽可能增加保费收入，从而增加投资本金来获得高额回报。
一般返还型保险是由两份保险组成，比如我们常见的返还型重疾险，就是由一份重疾险和一份两全险构成的。
因为购买返还型保险时我们花的是两份保险的钱，所以保费就会比消费型保险贵。
比如下表两款重疾险产品，同样是50万的保险金，返还型的保费是每年10750元，而消费型则是4940元，一年就要多花5810元。
返还型保险实际收益低
很多人购买返还型保险是想把它作为一种理财方式，但其实它的实际收益并没有想象中那么理想。
你购买返还型保险的钱相当于存入保险公司，作为储蓄，但利息其实少得可怜，一般情况下年化只有1%-2%，比银行的定期年化还要低，更别说抵抗通货膨胀了。
同样的本金选择其他的理财方式都比返还型保险收益高，想要靠购买返还型保险赚取收益，恐怕是你过分天真了。
返还型保险保障相对少
返还型保险最大的缺点其实是保费贵而保障少。当一款保险产品的保障配不上它的保费时，你能称它为优秀的产品吗？
比如某款百万任我行产品，看似很多意外都能得到赔偿，但当你仔细看责任条款时，发现很多责任都被“阉割”，很多情况根本不会赔偿。
从上表可以清楚看到，该款产品只有全残或者身故才能得到赔偿，其他一般伤残无法得到赔偿。而且一般意外全残或者身故最多赔偿5万元。
5万元的保险金，能够抵抗多大的风险呢？
另外你表面上看这款保险的出行意外保得很齐全，比如自驾、公交、航空意外都包含在内，但是你再仔细阅读，会发现共享单车、电动车、摩托车等很多出行方式并没有包含在内。
每年缴费几千块，到头来这不赔、那不赔，就问你买这个保险的意义到底在哪里？
小保菌有话说
“保险姓保”，小保菌已经不知道第几次重复这句话了，保险的本质就该是保障，而非理财，想要理财，出门左拐，谢谢。
当然，存在即合理，保险规划应该根据每个人的需求灵活规划，但无论怎样组合，一定要给自己规划足够的保障，而不是为了所谓的心理安慰。
保险或许不会改变你的生活，但能够保障你的生活不会被轻易改变，这就是它真正的意义。
区别说白了，一个是消费，一个是消费+存钱。消费型保险，在保障期限内，如果没有发生保险事故，保费不返还，相当于消费掉了。返还型保险，在保障期内，如果没有发生保险事故，就按照合同约定，退还保费。消费型保险的好处，是便宜，但保障期限不会很长，到了一定年龄就不能买了；返还型保险，比较贵，但是保障期限更长，比如能保终生岁的重疾险，基本都是返还型的。有很多人觉得，返还型保险更划算。有病治病，没病返本，相当于免费送个保障，多好啊。
消费型保险
投保人和保险公司签订合同，在约定时间内如果发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。
用通俗一点的话来理解，就是指消费者选择一份消费型保险的话，如果没发生风险，钱就消费了，没有任何返还。
消费型人寿保险按自然费率计费，保费根据年龄的上升而上调，一般5年为一个年龄区间。但同等情况下，消费型保费更低，保障往往更高一些。
消费型保险特点：
❶保费便宜，杠杆高；
❷保障功能更加突出，一旦发生就可以得到赔偿；
❸保费不能累计，到期不能退还。在保障期内没发生事故，钱就白花了；
❹保障期限更加灵活，例如消费型重疾险包括10年，20年，保障至XX岁等；
❺年缴保费可能会随着物价而上涨；
返还型保险
返还型保险：就是我们俗称的储蓄型保险，被保险生活至约定年限后，保险公司返还所交的保费或者合同列明的保险金。
如果是分红险、万能险，则还享有投资性收益。即返还型产品在获得保障的同时还获得保费的返还或合同列明的保险金额。
长期返还型重疾险采用均衡保费，就是保险公司核算出总体的保费然后除以交纳年数，每年交的都一样。返还型的险种相当于买了储蓄+消费型保险。
当被保险人在年满约定年龄时没有出险或是账户中还有未用完的余额，保险公司便会将其返还给投保人。一般来讲，返还型险种具有较强的储蓄性，但支付费用较高。
返还型保险特点：
❶保费贵，而且相较于消费型保险贵不少；
❷有储蓄功能，保障功能相对较弱；
❸保费到期可以退还，但是存在通货膨胀的危险；
❹保障范围相对较广，保障期限相对少一些；
到底买什么？
关于买消费型还是返还型，首先，大家应该明确一个点：为什么买保险？保险主要是为了分散未来可能出现的风险，并不是为了获得理财收益。别为了看得见的蝇头小利就被“忽悠”了~让保险的归保险，让理财的归理财！
近一两年，监管机构一直在倡导“保险姓保”，说的就是，保障是保险业的根本功能，投资只是辅助功能，是为了更好地保障，必须服务和服从于保障，决不能本末倒置。监管机构这样定调，意思已经很明白了，别指望着用保险挣钱，它的核心功能是保障。
当然，消费险和返还险都有自己的特质，不能一棒子打死。
通常来讲，消费型保险适合：
•年纪尚轻、事业处于成长期，想用低保费获取高保额保障的人。
•自身具备较强的投资能力，只需要通过保险实现保障功能的人。
而返还型产品也不至于说买了就是交智商税，还是有其适用之处，比如：
•不差钱，对保费预算没太多限制，接受低收益无风险的投资安排；
•希望获得保障的同时，也起到强制储蓄的作用（比如父母共同为孩子存一笔钱）。
归根结底，先搞明白消费型和返还型的区别，然后根据自己的偏好选择适合自己的保险，才是正道。
很简单消费型钱花出去了像车险，返还型的更像理财能拿回来，同样的保费，消费型保障额度高很多很多
很多人买保险之前都会有这种想法：
万一我啥事没有，保险钱不就白交了吗？
顺着消费者这种想法，保险公司推出了返还型保险。
号称是有病治病，没病返本，到约定时间没有出险，还能把钱拿回来。
比如，老王买了某返还型重疾险，每年保费10000块，连交20年。
这笔保费不白交，到了70岁/80岁如果不生病，还能把钱返给你。
看着不错，对吧。来，保险场景太过抽象，我们不妨换一个生活化的场景：
老王去买个手机，手机原本卖5000，手机店老板说，你给我1万，手机别用啊！别用！30年后手机还给我，我再还你1万。
说到这里，你可能会发现异常了，这笔生意，手机店老板一定是不亏的:
如果老王用了手机，手机店老板至少白白多赚5000;
如果老王没用手机，手机店老板要付这10000块。
可是别忘了，老王一开始多交了5000块，我们仅以余额宝平均3%的年化计算，5000*（1+3%）^30=12136元，去掉1万给老王的，手机店老板白白多赚2136元。
吃亏的人永远是老王，用了手机的话，老王至少亏5000；
没用的话，为什么老王自己不把钱存到余额宝？
而问题是，在未来长达好几十年的时间里，你觉得老王用不到手机的概率有多大？（你不生病的概率有多少？）
所谓返还，就是你买的保险原本只要5000块成本，保险公司收你10000块钱，然后保险公司拿5000放这里给你拖底保障你的责任（也就是重疾险这块钱），另外5000块钱，保险公司拿去投资做生意，若干年之后分你一点利润，分给你的这个利润有两块问题值得注意，
第一你能不能拿得到手？
因为条款里有约定，在什么情况下（重疾不发生理赔的前提下）才能给你，如果说在约定的时间内重疾险理赔了，那返还的部分就化为了泡影，等于说最后还是交了个返还型保险的钱，买了个消费型保险的产品回来;
第二这部分钱别人投资也是投，自己投资也是投，而自己投资的收益率即使是放余额宝里，收益都要高于保险公司承诺的收益，那么为什么要让保险公司来投？
很多人都是进入了这个误区：预算有限还只要返本型的保险！
都2020年了，竟然还有人相信买东西可以不花钱，你清醒一点好不好？
既然预算有限，那就优先把保障给做好，返本型保险的本质是本来花￥5000块钱就能解决的问题，非让你花￥10000块钱，然后几十年后再把已经贬值的钱还给你，返本型保险它当然有强制储蓄的作用，但问题是，你有多余的钱吗？
消费型保险：保险期限内，如果出险，保险公司按约定理赔，如果没出险，保障到期就结束了。
可以理解为，不管出没出险，保费都会被消费掉。比如车险，每年交几千元保费，如果没出事，保险到期就作废了，也不会将保费还给你；一旦发生意外出了事，保险就起大作用了，保险公司会赔一大笔钱。另外，退货险、消费型重疾险、定期寿险等都属于消费型保险。
返还型保险：不管保险期内是否出险，都能获得赔付，要么赔保额，要么返保费。
返还型保险的理财收益很低。
返还型保险相当于把其中一部分保费用来提供和消费型保险同等的保障服务，剩余的钱，保险公司扣除各项运营成本后拿去投资（过程中你的本金会产生各种损耗），产生的部分收益，保险公司才会返给你。
消费型与返还型的区别就是返还型保险，到一定年龄可以返还保费，有的还会加一点点利息。通常这个时间都是二三十年，这个根据产品不同有所不同。而消费型没有返还，只有保障。
返还型保险强烈不推荐购买，因为太坑钱，而并非你表面理解的那么划算。
返还型保险要比消费型保费贵好几倍，说白了就是羊毛出在羊身上。如果你为了以后可以返钱，就相当于是前期花远远高于应有价格的钱，去换若干年后，经过通货膨胀不值钱的钱。
保险公司拿着你的钱去投资，把收益的一小部分返还给你，有的甚至不分给你。就是变相再用你的钱帮保险公司赚钱。
时间和通货膨胀在一起真的很吓人，想想30年前的万元户跟现在的万元户差别有多大。
拿两款少儿重疾险做个对比，妈咪保贝是消费型的，爱满分是返还型的。
消费型保险比较便宜，相对的杠杆较高。所谓消费型的意思是，如果没有发生理赔，那么钱就交给保险公司做贡献了，拿不回一分钱。有车一族通常买的车险就是这个类型的。如果是消费型的健康险，跟车险的概念类似。
返还型，更准确的说是分红型或者含储蓄功能的保险。如果没有发生理赔的情况下，只要放的时间够久，退保是可以拿回所有本金的。
返还型或者分红型的保险，国内和国外的差异巨大。国内返还型的重疾险或者人寿险储蓄险之类的，长期收益率极低，复利没有超过2%的，妥妥跑输通胀。
发达国家和地区的分红储蓄险，基本上是可以跑赢通胀的。以香港为例，香港多数保险公司，保障型的重疾险都有分红抗通胀能力，无理赔退保时，只要持有时间够久，都是妥妥跑赢通胀。
而分红储蓄类的，分红收益率可以达到通胀的2-3倍。
所以，在境外发达国家和地区，利用分红储蓄保险来保值增值和做财富传承是很常见的，必备财务工具之一。
谢邀!
消费型和返还型
首先字面上意思来看
消费型：钱花出去了，不退。
返还型：钱花出去了，还能退回来。
那么规范保险上来说，我们一般以［保费是否返还］、是否［附加两全保险］来判断一款保险产品是消费型or返还型。
常见消费型险种：百万医疗险、一年期的意外卡单、学平险、定期重疾、定寿、没有附加两全的终身重疾险，当然了，这其中的一些定期和终身险种是可以附加两全做成返还型的。
常见的返还型险种：百万驾乘险，常见的百万如意行，百万任我行（很明显的就能看出，其主险就是××两全保险），另外很多重疾险也是，比如少儿定期重疾，平安的爱满分、中华人寿的中华星、太平洋的超能宝等，终身重疾中的天安健康源、工银安盛“御”字系列产品、长城人寿的吉康人生等等。当然了，如果不附加两全保险，这些返还型险种也就变成了普通的消费型险种。
消费型or返还型？
再强调一下下，判断标准就是看［是否返还保费］、［是否附加两全］!
如何选择？
消费型：一般保障杠杆更高，费率更低
返还型：附加两全是要另外加费的，所以保险费率会更高，保障杠杆作用比不上消费型险种，当然了，经济条件允许的，也可以把返还型的保额做高。
最后，很受争议的常见的终身重疾险（带寿险责任的），到底算不算返还型险种呢？
不算!虽然这种保险，不出险的情况下，被保人自然身故，可以得到保险金，但这个保险金是终身寿险的赔付金，并不是保费返还，所以，严格意义上说，这类险种不算返还型哦~
我们要搞清楚保险的核心作用，再来区分两种保险的不同作用。
一、保险的核心功能——保障
保险有对人的生命进行保障的，也有对财产比如说金钱、车、房子之类的保障，我们重点讲对人的保险
保险的关键作用——以小钱来抵御不可承受的风险（或者不愿承受的风险）
买保险主要对象是——家庭的经济支柱
这里的关键词是“小钱”“不可承受的风险”“家庭的经济支柱”
什么叫做小钱？就是对自己毫无压力的钱，你一个月赚2万块，几百块甚至1千块对你来说就是小钱。
什么叫做不可承受的风险？你一年赚20万，存款50万，结果某次医疗开支需要有100万，那就算是不可承受的风险。或者是你家里只有你一个人赚钱，家里没剩下多少钱，那么你几年没法工作，就是不可承受的风险。
什么叫做家庭的经济支柱？几千年前航海时代，男人出海赚钱，他们就是家庭的经济支柱，他们一旦死亡，全家就可能饿死！在现代，不少女性赚钱比男性多，那女性就是家庭的经济支柱，或者男女双方都是家庭的经济支柱。
家庭的经济支柱才是最需要买保险的！
很多人最容易犯的错误！——爱孩子，爱父母，先给孩子和父母买保险，这不是爱，这是乱花钱还达不到必要的效果。
优先给家庭最赚钱的人购买保险，孩子可以购买一些意外险和医疗险，40岁以上的父母只买一些意外险，没必要购买其他保险，很不划算。
原则一：先大人，后小孩和老人
保险要买什么种类？
普通人四大必备保险（以性价比排序）：医疗险&;意外险&;重大疾病险&;寿险（最后可以搭配医疗险）
一一对应家庭的大事：医疗、意外、重大疾病和死亡
原则二：四大必备保险医疗险、意外险、重疾险和寿险
二、防不胜防的金融坑——储蓄型和返还型
保险按是否返还来区分：
有事理赔，无事不返还——保障型保险（消费型保险）
有事理赔，无事返还，买多少返还多少——储蓄分红保险（储蓄型保险）
有事理赔，无事返还，返回的比买的还多——投资相连险（投连险）
为什么我们不推荐购买储蓄型和返还型的保险？
因为保险公司实际上是一家投资公司！
每年保险公司收取上亿个客户，数千亿元的保费，拿去存银行、买债券和理财产品，投资股票和基金，少部分进行股权投资和炒房，最后获得的收益，拿出很小一部分，做必要的受益人的保险赔付，或者分给买投资理财险的客户。
也就是说，保险公司的商业模式就是：拿着我们交保险的钱，拿去做投资，最后给我们一些收益
如果你有两种保险选择：
A、每年交5000，交20年，保额30万，有事理赔，无事不返还
B、每年交10000，交20年，保额30万，有事理赔，无事可返还20万
为什么每年贵5000块？
保险公司要拿去投资！获得投资收益后，分一点收益给你。
还有纯投资型的保险——万能险（年收益一般在3%-5%）
买10年，每年2万，最后返还你28万——只需要年收益5%，就能达到（但是保险公司投资年复合收益率，能达到10%以上）
假设保险公司做投资！
一个投资收益对比图（每年固定投资1万元，并且年化收益分别为3%、5%、8%、10%时，每年的收益倍数）：
假设保险公司每年跟你借钱投入1万元，20年后，投入21万。
1、年化收益率在3%的时候，20年后，本金+收益=28万（也就是说，保险公司只需要买一个3%年化收益的理财产品，就可以抵消返还型保险的成本；更不要说保险公司的投资能力不会那么低）
2、年化收益率在5%的时候，20年后，本金+收益=35.72万，假设还给你21万的本金，保险公司净赚14.72万
3、年化收益率在8%的时候，20年后，本金+收益=50.42万，假设还给你21万的本金，保险公司净赚29.42万
4、年化收益率在10%的时候，20年后，本金+收益=64.0万，假设还给你21万的本金，保险公司净赚43万（空手套白狼）
所以说，投资理财险，就是借钱给保险公司，去投资，然后返还给你一点收益。
某保险公司2017年保费收入5730亿，放银行的钱利息收入1474亿，做一二级市场投资收益1559亿。
为什么不自己投资呢？
普通人，只需要通过学习提高投资理财基础，投资10年以上，投资年化收益8%左右，并不难....
最后，我给的建议是，普通家庭优先购买消费型保险。
如果没有投资能力，也没有打算长期投资，那么可以考虑购买投资理财险。
感谢邀请
返还型和消费型一般指大部分的重疾险。
返还型保险就是保费最终还是你的，未来交完费，保障在，保费还在。
消费型保险指是一年管一年，比如今年交了保费，如果今年没有发生病，没有报销，保费就自动清零，明年开始继续交，来回循环，就像车险一样，一年管一年。
个人建议:如果保，建议保返还型的，因为最终你的钱还在，不过相比来说消费型的比返还型保费要稍低一些。
消费型重疾险是纯粹的重疾险，费率只考虑重疾风险概率。对于被保险人而言，在保险期间患重疾可换取保额，如果无疾而终，身故一般仅返还已交保费，而不会赔付保额。
返还型重疾实际是存粹重疾捆绑了两全寿险，两全寿险即活到约定年龄可反保额，保险期间身故了也可赔保额。但是保费是消费型重疾的近三倍。
还有一种重疾险是纯粹重疾绑定终身寿险，就是身故也赔保额，但是活着没有得重疾是不返还保额的。保费约消费型重疾的两倍。
很多网络大咖为搏眼球，一味推崇消费型重疾，但是却不知消费型重疾的问题，作为一款纯粹的医疗险，保险公司的经营和保单利益密切相关，换句话说，如果保险公司20年后破产了，这个保单就变成现金价值被强迫退掉了，而捆绑着寿险责任的保险，受保险法和保险保障基金管理办法的约束，保单永久有效，即便保险公司破产，也会强制由另一家保险公司接手，合同继续有效。
所以如何选择根据家庭情况而定，没有一款保险适合所有人。
按消费型和返还型去分的话，题主主要是指重疾险吧？
通俗一点讲：
消费型就是没赔过钱，钱就白花了；返还型就是赔没赔过钱，最后都能把钱拿回来（一般起码能拿回本，好一点的平摊下来每年能有1-2%的收益）。
消费型和返还型各有各的好。我看很多保险公众号把返还型的往死里踩，这是不对的。任何产品形态都有优缺点，适合不同的人。
几句话总结一下这两种产品适合的特点：
一、消费型
1、尽量买长期消费型
消费型也分了一年期的消费险和长期消费险。一年期的比长期的要便宜很多。但是一年期的重疾险隐患太多，不建议购买。除非真的非常非常没钱。
2、预算不足就买长期消费型
长期消费险，价格比返还型的便宜一些，但没有到差距很远。预算不足，可以选择长期消费险。单从保障的角度来看，确实消费型的性价比要高一些。
二、返还型
1、返还型一般分身故返还和到期返还
身故返还就是挂掉之后把钱留给家人。到期返还就是自己还在的时候，到了某个年龄，就可以把钱全部拿回来。
2、买保险只是想买个安心的可以选择返还型
很多人觉得自己身体挺好的，也没有什么家族遗传病史，可能保险用不上。但是看大家都有，也就配一个。这种情况的话，如果钱丢出去就没了，会有点心疼。那就选返还型的，虽然每年交的钱多一点，但就当存钱了。
总而言之，这两种类型的产品适合不同心态的人。买保险要买得心里舒服，不要道听途说。公众号啥的，也不是非盈利机构，都有利益驱动的。
我是野猪，我来回答
题主的问题从字面上来理解非常好理解：
消费型保险就是购买保险之后，保费是不会返还的。就好比你去饭店吃饭，吃了饭，饭店自然要收钱。这个钱就是消费掉了。保险公司的消费型保险是同理的。保险公司承担了你的保障，而保费跟饭店的饭钱一样——消费掉了。例如一年期的意外伤害险就属于消费型险种。
返还型保险则不同，通常保险公司会跟你约定一个期限，到期之后，所交的保费全部返还，有些甚至会加上一点点利息返还给你。例如中国人寿96年开卖的《88红利》就属于典型的返还型险种，因为合同中约定，合同生效满20年后，无息返还客户所交全部保费。现在的一些长期意外险也会约定，合同期满后，返还客户保费有些甚至会加上保费的5%当利息一块儿返还。
它们的区别在于：
1、所承担的保障杠杆比例不同。这么说有点不好理解，大白话就是：相同保障内容和保障额度的情况下，消费型的保险通常显得比较便宜，而返还型的保险则显得比较贵。
2、消费型不会返还保费，而返还型的则会在合同约定的期限返还保费。
比较敏感的问题是，究竟买消费型的好，还是买返还型的好呢？
年轻人刚参加工作，经济能力相对薄弱，因此消费型保险比较适合刚出社会的年轻人购买。而返还型保险之所以保费贵，是因为保险公司除了要承担保障，还需要返还保费。所以多出来的保费其实是你借给保险公司的钱，保险公司通过一定时间的运作之后，替你交掉保费再把本金还给你，多出来的收益归保险公司所得。
好比你借只鸡给保险公司，然后保险公司到期还鸡再加一些鸡蛋给你。至于多出来的鸡蛋就归保险公司所得。对于熟悉各类理财工具的理财高手而言，完全可以不借这笔钱给保险公司，自己运作的好的话，收益远超保险公司所谓的“返还保费”。好比自己养鸡，鸡下的蛋全归自己所得。
当然谁都不敢保证，鸡就一定会下很多蛋，遇到金融风险的时候，鸡飞蛋打的事情，保险公司也经常遇到，更不用说普通的个体理财者。
所以，无论是消费型还是返还型，无所谓好坏，根据自己的经济承受能力和理财能力，挑选自己适合的就好。
我是野猪，回答完毕
先来说说消费型保险：
消费型保险简单理解就是这个钱交给保险公司了就没有了，如果真的发生什么事故这个保险保障那些功能就赔付合同中预期的金额，如果在购买的期间没有发生任何的事情，到期后这个钱就没有了，等待第二年就需要重新购买，这个就是消费型保险；它的特点在于保费少保障高，这才是真正的保险，就比如你购买的车险，购买费用不高，一年内没有发生什么事故到期后就没了，如果发生意外那应该怎么赔付就怎么赔付！
再说返还型保险：
返还型也就是在一个固定期限到期后返还给你所教的钱，理财型保险就是属于返还型保险；理财型保险本质上就是一个坑为什么是坑，简单通俗易懂点说，这种又有理财功能又有保障功能的保险就是忽悠普通不懂的老百姓的钱，先说理财：这个钱给到保险公司一般是多少年以后给你返还百分之几百的，举个例子；某理财型保险，每年交2万元，交20年后，返还200%，这一共是交给保险公司40万，到期以后返还给你80万，我问问你这个80万在20年以后还至多少钱呢？非常简单的就是通货膨胀，可能你又会说，它还有保障功能啊！如果发生什么意外会赔付啊，不要想的那么简单，合同中说是说赔付，可你仔细看一下就明白了非常多的这些保险是必须等到你人不在了才赔付，人都没了要钱有什么用呢？不要去买什么理财型保险，表面上看着又能理财又能保障的，其实就是坑！
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