林则徐曾说过一句意味深长的话：子孙若如我，留钱做什么，贤而多财，则损其志；子孙不如我，留钱做什么，愚而多财，益增其过。细细品味，大有禆益。现今，虽与那个年代不可同日而语，但仍有现实意义。想想现在的不少孩子与过去先进了不少，锦衣玉食，生活无忧。个人觉得给孩子留够上大学费用足矣。一家之言，不喜勿喷。
我家目前一个男孩，房子以后再谈，理财，教育基金保险都有一点点。余下的还是负责教好他怎么做人吧。培养好了，他也看不上我给他留的这点东西，培养得不好，估计还能让他度过一阵彷徨期。
中国的父母大多数都是为孩子而奋斗，家庭的核心好像都是围绕孩子转，几乎所有的父母都会为孩子存钱，而且在家庭支出中，孩子的教育支出占很大一部分，为孩子教育早储蓄很多家庭必须考虑的问题。
尤其是中等家庭收入，孩子教育储蓄必须从早开始，避免将来有大的教育支出时，没有足额的钱持续跟上。教育基金和教育保险成了很多家长的选择。
教育金保险：
是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金。它是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。目前市场上销售的教育金保险，除了高中和大学几个时期的教育基金以外，还包括了参加工作以后的创业基金，婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。
保险对象：
0周岁（出生满28天且已健康出院的婴儿）～17周岁；有些保险公司的教育金保险针对的对象为出生满30天～14周岁的少儿。
教育金保险的分类
从具体保险产品的保障期限来看，教育金保险分为终身型和非终身型。
1.终身型子女教育金保险：通常会考虑到一个人一生的变化，是几年一返还的，关爱孩子的一生，孩子小的时候可以用做教育金，年老时可以转换为养老金，分享保险公司长期经营成果，保障家庭财富的传承等。
2.非终身型教育保险：一般属于真正的“专款专用”型的教育金产品。即在保险金的返还上，完全是针对少儿的教育阶段而定，通常会在孩子进入高中和进入大学两个重要时间节点开始每年返还资金，到孩子大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用以及账户价值，以帮助孩子在每一个教育的重要阶段都能获得一笔稳定的资金支持。
教育金保险的特点
1.专款专用：子女教育要设立专门的账户，就像个人养老金账户用在退休规划；住房公积金账户用在购房规划，只有这样才能做到专款专用。
2.没有时间弹性：子女到了一定的年龄就要上学（如7岁左右上小学，18岁左右上大学），不能因为没有足够的学费而延期。
3.没有费用弹性：各阶段的基本学费相对固定，这些费用对每一个学生都是相同的。
4.额外费用差距大，必须准备充足：子女的资质不同，整个教育过程中的相关花费差距很大，所以宁可多准备不能少准备。
5.持续周期长，总费用庞大：子女从小到大将近20年的持续教育支出，总金额可能比购房支出还多。
6.阶段性高支出：比如大学教育，平均每个孩子每年2万，4年就是8万元；出国留学费用，总价15万元以上。这些费用支付周期短，支付费用高都需要有提前的财务准备。
教育金保险的功能
1.“保费豁免”功能：这是指一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未交保费，相当于保险公司为投保人继续交纳保费，保单原应享有的权益子女还可以继续得到保障和资助。
2.强制储蓄的功能：父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额，一旦为孩子建立了教育保险计划，就必须每年存入约定的金额，从而保证这个储蓄计划一定能够完成。
3.保障功能：可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。所以一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险，不能孩子的教育金储备计划，则保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费，相当于保险公司为投保人交纳保费，而保单原应享有的权益不便，仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。
4.理财分红功能：能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。它一般分多次给付，回报期相对较长。
购买教育金的建议
1.先重保障后重教育：很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。
2.应问清楚豁免条款范围：在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。
3.购买教育金保险须小心流动性风险：教育金保险的缺陷在于其流动性较差，而且保费通常比较高，资金一旦投入，需要按合同约定定期支付保费给保险公司，属于一项长期投资。
4.购买教育金保险时应兼顾保障功能：用以应付小孩未来可能的疾病、伤残和死亡等风险。
5.教育金越早买越合适：一个方面享受的保险期间长，另一个方面可以获得较好的收益，毕竟保险属于长期投资的理念，另外需要注意的是一般晚于12岁就没有教育基金的产品了。
6.为孩子购买教育金保险时应巧用组：即在小学4年级前采用教育金保险来做教育规划，在小学4年级后可采用“教育保险+教育储蓄”的组合方式。
7.利用教育金保险的保障功能：可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。
挑选教育金的六原则
原则一：先保大人再保孩子
重孩子轻大人是许多家庭买保险的误区，实际上买保险最基本的原则是，先保经济收入最高的人，一旦家庭经济支柱丧失经济能力，将直接影响家庭生活质量，孩子的生活和学习也将受到直接影响。因此，父母在为子女规划保险之前，应首先考虑自身的保障是否齐全。一般来说，家庭经济支柱保障应全面，同时保额应足额，必保险种为寿险、重疾、意外等保障型产品，保额一般为20万元，可视经济条件适当增加或减少保额。父母保障充分后，再考虑为子女购买寿险、意外、医疗等险种。
原则二：认清需求再投保
不少家长为少儿投保首先考虑的是教育金的储备。其实，对于少儿来说，由于免疫力低、身体发育还不健全、风险抵抗能力弱，意外和疾病发生几率较高，投保顺序应以意外、医疗、重疾为先，之后再考虑教育金及其它投资型产品。
0~4岁的少儿，发生呼吸系统疾病概率较高，保险理赔率也较高，因此应首先考虑疾病方面的保障。
5~14岁的青少年，发生意外的概率更高，因此应优先考虑意外险。
15~18岁的未成年，对将来读高中、大学甚至出国留学所需的大笔教育金需求迫切，因此应在意外、健康保障基础上，考虑教育金的规划。
原则三：费用不宜过高
给孩子买保险，就应该量力而行，切忌相互攀比。选择保险不单要从险种上选择，也要对价格进行衡量斟酌。按照投保原则，家庭保费支出一般占家庭年收入的10％~20％，而为孩子买保险的保费支出则不要超过家庭年收入的10％。
原则四：保险的保障期相对要较长
孩子的成长需要保险时时刻刻的关怀保障。所以，保险额度并不一定要很高，但是要能够伴随孩子度过成长的每一个关键阶段，这样，家庭的这笔负担才值得。
原则五：保险的保障越全面越好
孩子是一个弱小的群体，抗风险的能力较低。所以，一份完善的保险计划并不只是在弥补对于意外、疾病带来的损失，还应该在医疗、教育等方面提供保障。家长在给孩子选择保险时，也要考虑教育保险金的给付，全面地保障孩子的未来。
原则六：注意保费豁免条款
对于为少儿投保来说，由于少儿依靠的是父母的经济能力，一旦父母丧失经济能力，将直接影响到保单的持续性，因此保费豁免条款对于少儿险来说尤为重要。目前，有的保费豁免条款直接体现在保单合同中，有的须以附加险的形式投保。以信诚“宝康”少儿医疗健康保险计划为例，该产品规定因意外身故或导致残疾，可豁免计划总保费，保障将维持不变，直至孩子22周岁。
孩子存钱从小抓起，应该从一岁半就开始存钱
根据自身能力给孩子存钱：孩子出生时我就帮孩子买了平安少儿终身险每年交360元交至15年，第16年开始领教育金（高中三年，大学四年）我己在领大学教育金了每年900多，按当时算这份保险是非常划算的，现在早没有这种保险了。
给孩子存钱这是每个家长一定会做的事情，我也会给孩子存钱。至于存多少合适，看家庭情况了。
我们为什么给孩子存钱？
孩子从一出生，就是每个父母肩上的责任，孩子的教育费用，大了买房，买车的费用，结婚的费用，有时还有创业的费用，哪一项离得开钱。
如何给孩子存钱？
银行定期存款，教育金保险，哪一个能更好的存住。
存多少合适？
一万两万不多，一千两千也不少，最主要的是坚持存，也一定要存得住，不能挪作它用。
我不大相信什么保险教育基金，所以买了一大一小的房子，大的还完了是老公的钱，小的直接出租以租养贷，刚刚好，小房子是我妈给我的嫁妆，以后刚好给我女儿，虽然儿子还没出生，但也给他留大的，刚刚好，没什么压力，以后如果经济可以，在买套小的，不跟年轻的住一起，分开后感情会更好
我不会给孩子存钱，家有两男宝，大宝12岁小宝3岁，现在处处用钱开支不小，人民币年年贬值……每年除了开支余款全部投资在购买门面和房子上了……有了这些我们老了两宝长大了也有个保障……所以多年无存款，也不打算存钱……
每个家庭的条件不一样，如果条件不错，每年固定为孩子存一笔钱，或者把年终的压岁钱都存起来是可以的。但是从投资回报来说，这样非常的不划算，现在的钱存到孩子上大学，贬值了上百倍。这样算来，买一个合适的教育险，更合适一些。
如果有经济头脑，可以买一些国债或者固定收益基金，抵消通货膨胀之外还可以略有增值。千万不要买股票，想着能挣大钱，弄不好本都舍了，还不如存着。
说大了是整个中国的教育问题，就拿西方国家来说，小孩18岁就会离开父母独立生活了。我们毕竟是中国，我要是有小孩从小就要引导他们对金钱的观念，要让他们有正确的人生观，另外存笔钱给他，等他懂事或者急需的时候
宝宝出生以后，我每年给他存一个月的工资，当时大概是两千多点，买了商业保险，分红型的，20年以后本金红利全部返还的那种，就想着到时候孩子要上大学了，学费生活费都很贵，可以用这个钱。或者是等孩子大学毕业了，孩子要创业，可以用来当启动资金。也或者孩子要结婚，要买房子，可以拿来付首付，总之等孩子需要用钱的时候不至于抓瞎。
存银行利息太低了，买股票咱又不懂股市，想来想去还是买保险比较合适，最起码收益高些，安全系数也高。
我觉得如果家里有那个能力，未尝不可，有时候真的是挤一挤就可以存下来，如果不挤这钱也不会剩下来，如果是这种，那就给孩子存点，无论如何至少以后的不时之需可以用到，帮助你度过难关。
如果家庭本来就紧巴巴，那就没必要凑这个热闹，跟人家攀比什么。
我在孩子出生的头两年，每年会给孩子存两万，都是在过年后，孩子压岁钱也有几千，我们再添一万多，存了有三年吧，孩子三岁多的时候我们买了新房子，这笔钱就取出来用于装修了，现在老房子卖了，钱又可以给孩子存起来了。我也要把之前的补上。